Ponente | Gerardo Ortega Nuñez
¿Alguna vez te ha pasado que llega el fin de mes y no sabes en que se fue el dinero?
Seguramente si, como a todos, la diferencia esta en que algunos toman el control de sus finanzas y otros dejan que el dinero los controle.
Pero ¿cómo tomar el control de tus finanzas? La buena noticia es que manejar tu dinero no es complicado. Con unos cuantos conceptos básicos y hábitos sencillos puedes mejorar tu relación con el dinero y construir un futuro más estable.
¿Qué son las finanzas personales?
Las finanzas personales son todas las decisiones que tomas con tu dinero, como lo ganas, como lo gastas, como lo ahorras e inviertes.
La vida está llena de decisiones financieras, desde comprar un café hasta como pagar tus estudios o tu próximo viaje. La clave no esta en cuanto ganas, sino en como lo administras.
El primer paso: ingresos y gastos.
La base es saber cuanto dinero entra y cuanto sale. Aquí es donde aparece el famoso presupuesto, y este no es mas que un plan para tu dinero.
Imagina que tienes un vaso con agua (tu dinero) y este tiene un hoyo, el agua se escapa sin que te des cuenta, lo mismo pasa con tu dinero y los gastos hormiga (cafecito diario, apps de streaming, botanitas, etc.) estos al final de mes suman mucho dinero.
Un consejo practico:
- Anota tus ingresos (salario, beca, freelance, etc.)
- Identifica tus gastos fijos (agua, luz, renta, etc.)
- Revisa tus gastos variables (salida, compras impulsivas, etc.)
El Ahorro: El hábito más importante
El error más común es ahorrar lo que sobra, pero debe ser lo contrario, primero ahorrar y luego utilizar el resto para tus gastos fijos y demás compromisos.
El ahorro es la base para todo: Metas, viajes, negocios o imprevistos.
Algunos expertos nos recomiendan que ahorremos el 10% de nuestros ingresos, es decir si ganas $5,000 ahorrar $500 en cuanto recibas el dinero.
Pero quizás digas, no puedo ahorrar el 10%, y está bien, comienza con menos, quizás el 5% o 3% en realidad al principio lo más importante es crear el hábito del ahorro, así que no importa tanto el monto sino la constancia. Con el tiempo llegaras al 10% o si prefieres al 20%, es decisión personal.
Fondo de Tranquilidad: Tu red de seguridad
¿Sabías que la mayoría de las personas no tienen un fondo para imprevisto?, algunos les dicen para emergencias yo prefiero de tranquilidad. Esto lo que ocasiona es que cualquier eventualidad pueda convertirse en una deuda.
Por eso es importante que antes de comenzar a invertir, primero hagas tu fondo, se recomienda que cubra de 3 a 6 meses de tus gastos fijos, prefiero que sean 3 a 6 meses de tus ingresos actuales, si es posible mas meses mejor. Así, estas cubierto y puedes buscar mejores opciones en caso de que te quedes sin trabajo.
Recuerda empezar a crear tu fondo de tranquilidad cuanto antes, si aún no lo tienes.
Deudas: El enemigo silencioso
No todas las deudas son malas, pero las que son de consumo si que son un gran obstáculo para crear riqueza, como lo son las tarjetas de crédito mal usadas, prestamos rápidos o compras a meses que vas acumulando.
Reglas básicas:
- Evita pagar solo el mínimo en tu tarjeta
- No pidas un préstamo para pagar otros prestamos
- Siempre antes de comprar algo preguntante: ¿Realmente necesitas comprarlo a crédito?
Salir de deudas es como soltar una mochila pesada, te libera para ahorrar e invertir.
Invertir: Que tu dinero trabaje para ti
Ahorrar te protege, pero invertir hace crecer tu dinero, invertir es poner tu dinero en instrumentos financieros que te generan rendimientos. Por ejemplo, CETES, fondos de inversión o acciones.
Te doy algunos consejos si estás pensando en comenzar a invertir:
- Empieza con opciones seguras
- No inviertas en algo que no entiendas
- Define tus metas, ¿Para qué quieres invertir? y ¿Por cuánto tiempo? corto, mediano o largo plazo
La inversión es el camino a la libertad financiera, pero se construye paso a paso
Educación financiera: tu mejor inversión
A nadie nos enseñaron de finanzas en la escuela, al menos no sobre finanzas personales. Por suerte hoy tenemos acceso a libros, podcast, videos y blogs como este, que nos ayudan a entender del tema.
Cada concepto que aprendes es una herramienta que te acerca a mejores decisiones con tu dinero, y si crees que estos libros o cursos son caros imagínate lo caro que te sale el no saber o estar informado para tomar una decisión inteligente con tu dinero.
Tu plan financiero en 5 pasos
Ya conoces algunos conceptos básicos. Ahora te toca ponerlos en práctica:
- Haz tu presupuesto y controla los gastos hormiga
- Aparte siempre un porcentaje para el ahorro (Págate a ti primero)
- Construye tu fondo de tranquilidad
- Paga las deudas lo más rápido posible
- Cuando tengas estabilidad, empieza a invertir
Conclusión
Las finanzas personales no se tratan de ser experto en números, sino de aprender a tomar decisiones inteligentes con tu dinero.
Si eres joven o apenas comienzas tu vida financiera, este es el mejor momento para empezar. Y recuerda:
- Pequeños hábitos = grandes resultados
- No necesitas ganar más, necesitas administrar mejor
- Tu yo del futuro te agradecerá por empezar hoy
Entonces, ¿Cuál será tu primer paso para mejorar tus finanzas?
Una lección de vida, muchas veces nos quejamos que no nos alcanza nuestro sueldo, por lo que pedimos un aumento y quizás tengamos suerte y nos los dan, pero pasan unos días y nuevamente nos volvemos a quejar de lo mismo, pero ya no podemos volver a solicitar aumento porque nos lo acaban de dar, y esto ocurre simplemente porque no sabemos administrar nuestro dinero, por lo que entre más ganas más gastas, así que es clave saber administrarnos si queremos obtener la libertad financiera
Gracias por tu comentario Salvador, así es, la administración es la base de las finanzas personales, si no controlamos nuestro dinero el nos controla a nosotros.